Nach Madeira ziehen
Ein portugiesisches Konto eröffnen, zunächst als Nichtansässiger und dann als Ansässiger
Die kurze Antwort
Die Eröffnung eines portugiesischen Bankkontos unterliegt dem Lei n.º 83/2017, dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche, das die Identifikationsmerkmale festlegt, die eine Bank erfassen muss: Name, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit, Angaben zum Ausweisdokument und eine Steuernummer. In der Praxis wird von einem Nichtansässigen ein Reisepass, eine portugiesische NIF, ein Adressnachweis und ein Nachweis der Herkunft der Mittel verlangt.
Zwei Personen können mit demselben Reisepass zwei portugiesische Banken aufsuchen und nach unterschiedlichen Dokumenten gefragt werden, wobei beide Banken dasselbe Gesetz einhalten können. Das ist keine Unordnung. Es ist das Ergebnis einer risikobasierten Identifizierungspflicht, und wer das versteht, empfindet den Prozess nicht als willkürlich, sondern als vorhersehbar.
Das Gesetz ist die Lei n.º 83/2017, de 18 de agosto, über die Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Es legt fest, was eine Bank über einen Kunden feststellen muss. Es legt keine Dokumenten-Checkliste fest, weshalb keine zwei Checklisten übereinstimmen.
Was das Gesetz tatsächlich verlangt
Bei einer natürlichen Person umfassen die gesetzlichen Identifikationsmerkmale den vollständigen Namen, das Geburtsdatum, die Staatsangehörigkeit, Art, Nummer, Gültigkeit und ausstellende Behörde des Ausweisdokuments sowie die Steueridentifikationsnummer oder deren ausländisches Äquivalent.
Lesen Sie diese Liste noch einmal und beachten Sie, was darin fehlt. Es gibt darin keine Wohnsitzanforderung. Die Pflicht ist darauf ausgerichtet, einen Kunden zu identifizieren, nicht darauf, festzustellen, dass der Kunde in Portugal lebt.
Was von einem Nicht-Ansässigen in der Praxis verlangt wird
In der Praxis wird von einem Nicht-Ansässigen ein gültiger Reisepass, eine portugiesische NIF, ein Adressnachweis, in der Regel aus dem Heimatland und nicht älter als drei Monate, sowie ein Nachweis über Einkommen oder Herkunft der Mittel verlangt.
Die ersten beiden stammen direkt aus der gesetzlichen Liste. Die letzten beiden nicht. Sie ergeben sich aus der risikobasierten Sorgfaltspflicht, die verlangt, dass die Bank sich im Verhältnis zu dem von ihr wahrgenommenen Risiko vergewissert, statt einen festen Satz von Unterlagen einzuholen. Deshalb obliegt die Nachweispflicht zur Herkunft der Mittel der Bank, und was diese erfüllt, hängt davon ab, woher das Geld stammt, nicht davon, wer fragt — und deshalb hilft das Argument nicht, dass eine andere Bank es nicht verlangt hat.
Die Steuernummer steht am Anfang der Reihenfolge, was die NIF und die Regel zum Steuervertreter zum Schritt vor diesem und nicht zu einer parallelen Besorgung macht.
Was sich ändert, sobald eine Person ansässig ist
Die gesetzliche Liste ändert sich nicht. Was sich ändert, ist, welche Adresse nachgewiesen wird und welche Dokumente zu ihrem Nachweis vorliegen.
Ein Unionsbürger mit eingetragenem Wohnsitz besitzt ein Certificado de Registo de Cidadão da União Europeia, ausgestellt von der Câmara Municipal des Wohnortes. Ein Drittstaatsangehöriger besitzt eine Aufenthaltskarte. Ein Mietvertrag oder eine Rechnung eines Versorgungsunternehmens, die auf den eigenen Namen der Person und eine Adresse auf Madeira ausgestellt ist, erfüllt die Funktion, die zuvor der Adressnachweis aus dem Heimatland erfüllte.
Was diese Seite nicht behauptet, ist, dass eine Bank gesetzlich verpflichtet ist, genau diese Dokumente zu sehen. Das Gesetz nennt Identifikationsmerkmale, keine Instrumente, und die Instrumente sind das, worauf sich die Praxis geeinigt hat.
Was dieser Leitfaden bewusst nicht zitiert
Die detaillierten Vorschriften zur Kundenidentifizierung und Sorgfaltspflicht sind in einem aviso der Banco de Portugal enthalten, der das Gesetz ergänzt. Dieses Instrument wurde für diese Seite nicht an der Quelle identifiziert, weshalb es hier nicht mit Nummer zitiert wird.
Jeder englischsprachige Leitfaden zum portugiesischen Bankwesen zitiert an dieser Stelle etwas. Eine falsche Mitteilung selbstbewusst zu zitieren ist schlimmer, als die Lücke zu benennen, und einem Leser, der die Details benötigt, ist mehr geholfen, wenn er genau weiß, welches Dokument in dieser Darstellung fehlt, als durch einen plausibel wirkenden Verweis, der sich nicht als zutreffend erweist.
An diesem Thema ist nichts regional
Die meisten Themen auf dieser Website erweisen sich als regional. Dieses nicht. Das Geldwäschegesetz ist national, die Aufsichtsbehörde ist national, und eine Filiale in Funchal eröffnet ein Konto nach demselben Regelwerk wie eine Filiale in Braga.
Die regionalen Unterschiede zeigen sich darin, wofür das Konto anschließend genutzt wird — die Tariftabelle, die für einen Einwohner der Autonomen Region gilt, die Rechnungen von regionalen Versorgungsunternehmen statt von den Betreibern auf dem Festland. Diese sind dargestellt in was das Leben hier gemessen an den veröffentlichten Sätzen kostet. Das Konto selbst ist ein landesweites Produkt, und eine Seite, die madeiraspezifische Bankvorschriften verspricht, verkauft einen Unterschied, den es nicht gibt.
Ein Konto ist zudem nicht das Erste, was ein Kauf benötigt. Die Reihenfolge der Schritte und welche davon tatsächlich vor der Beurkundung abgeschlossen sein müssen, ist dargestellt in wie ein Kauf tatsächlich abläuft.
Fragen, die tatsächlich gestellt werden
Kann ein Nicht-Ansässiger ein portugiesisches Bankkonto eröffnen?
Ja. Die Identifizierungspflicht in der Lei n.º 83/2017 ist darauf ausgerichtet, einen Kunden zu identifizieren, nicht darauf, wo der Kunde lebt. Ein Nicht-Ansässiger wird anhand eines Reisepasses, einer Steuernummer, eines Adressnachweises und, je nach Risikobewertung der Bank, eines Nachweises über die Herkunft der Mittel identifiziert.
Wird eine portugiesische NIF benötigt, bevor ein Konto eröffnet werden kann?
Das gesetzliche Merkmal ist die Steueridentifikationsnummer oder ihr ausländisches Äquivalent. In der Praxis wird eine portugiesische NIF verlangt, was die Steuernummer in der Reihenfolge vor das Konto stellt.
Warum verlangt die Bank einen Nachweis über Einkommen oder Ersparnisse?
Weil die Sorgfaltspflicht risikobasiert und nicht listenbasiert ist. Die Bank entscheidet, was sie als ausreichend erachtet, im Verhältnis zum wahrgenommenen Risiko. Daher unterscheiden sich die Anforderungen zwischen Instituten und zwischen Antragstellern, ohne dass eine der beiden Banken gegen das Gesetz verstößt.
Gelten für Banken in Madeira andere Regeln?
Nein. Das Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und die zuständige Aufsichtsbehörde sind national geregelt. Eine Filiale in Madeira wendet dasselbe Regelwerk an wie eine Filiale auf dem Festland, und jeder Leitfaden, der ein gesondertes regionales Kontoeröffnungsregime beschreibt, hat sich das ausgedacht.
Woher diese Angaben stammen
- Diário da República: Lei n.º 83/2017, de 18 de agosto — prevenção e combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo. diariodarepublica.pt/dr/detalhe/lei/83-2017-108021178 Gelesen am 26. August 2026.
- AIMA: Certificado de registo para nacionais da União Europeia. aima.gov.pt/pt/nacionais-ue-e-familiares/nacionais-ue Gelesen am 26. August 2026.