Abrir uma conta portuguesa, primeiro como não residente e depois como residente

O que a lei efetivamente exige

Para uma pessoa singular, os elementos de identificação previstos na lei incluem o nome completo, a data de nascimento, a nacionalidade, o tipo, número, validade e entidade emitente do documento de identificação, e o número de identificação fiscal ou o seu equivalente estrangeiro.

Leia essa lista outra vez e repare no que falta nela. Não há nela qualquer requisito de residência. O dever está formulado em torno da identificação de um cliente, não em torno de comprovar que o cliente vive em Portugal.

O que é pedido, na prática, a um não residente

Na prática, a um não residente são pedidos um passaporte válido, um NIF português, comprovativo de morada, tipicamente no país de origem e datado dos últimos três meses, e comprovativo de rendimentos ou da origem dos fundos.

Os dois primeiros resultam diretamente da lista legal. Os dois últimos não. Resultam da obrigação de diligência baseada no risco, que exige que o banco se certifique na proporção do risco que percecione, em vez de recolher um conjunto fixo de documentos. É por isso que o dever de comprovar a origem dos fundos recai sobre o banco, e o que o satisfaz depende da origem do dinheiro e não de quem o solicita, e é também por isso que argumentar que outro banco não o exigiu não ajuda.

O número fiscal surge primeiro na sequência, o que torna a regra do NIF e do representante fiscal o passo anterior a este, e não uma tarefa paralela.

O que muda quando uma pessoa passa a residir

A lista legal não muda. O que muda é a morada que está a ser comprovada, e os documentos que existem para a comprovar.

Um cidadão da União que tenha registado residência possui um Certificado de Registo de Cidadão da União Europeia, emitido pela câmara municipal da área de residência. Um cidadão de um país terceiro possui um cartão de autorização de residência. Um contrato de arrendamento ou uma fatura de serviços em nome próprio, numa morada na Madeira, cumpre a função que antes era desempenhada pelo comprovativo de morada no país de origem.

O que esta página não afirma é que um banco esteja legalmente obrigado a ver algum destes documentos específicos. A lei nomeia elementos de identificação, não instrumentos, e os instrumentos são o que a prática consolidou.

O que este guia deliberadamente não cita

As regras pormenorizadas de identificação e diligência do cliente constam de um aviso do Banco de Portugal que complementa a lei. Esse instrumento não foi identificado na fonte para esta página, pelo que não é aqui citado por número.

Todos os guias em inglês sobre a banca portuguesa citam algo neste ponto. Citar o aviso errado com confiança é pior do que assinalar a lacuna, e um leitor que precise do pormenor é melhor servido sabendo exatamente que documento falta nesta explicação do que por uma referência com ar plausível que não se confirma.

Nada neste caso é regional

A maioria dos temas deste site acaba por ser regional. Este não é. A lei de combate ao branqueamento de capitais é nacional, o supervisor é nacional, e uma agência no Funchal abre uma conta ao abrigo do mesmo instrumento que uma agência em Braga.

As diferenças regionais surgem naquilo para que a conta é depois utilizada — a tabela de tarifas aplicada a um residente da Região Autónoma, as faturas de serviços que chegam dos operadores regionais em vez dos operadores do continente. Isso está descrito em quanto custa viver aqui face às taxas publicadas. A conta em si é um produto nacional, e uma página que prometa regras bancárias específicas da Madeira está a vender uma diferença que não existe.

Uma conta também não é a primeira coisa de que uma compra precisa. A ordem dos passos, e quais deles têm efetivamente de ser concluídos antes da escritura, está descrita em como decorre efetivamente uma compra.